2021年，“不确定”是这一年的主题词，也正是因为“不确定”，才有了更多“新可能”。面对来自疫情的冲击、全球“黑天鹅”和“灰犀牛”事件的波及、国内经济降速换挡的影响，凡此种种挑战，银行业该如何实现高质量发展？

　　3月25日，值中信银行业绩发布之时，以专业稳健的风格著称的中信银行行长方合英谈到，面临未来的各种不确定性，银行业须秉持“逢山开路、遇水架桥”的决心，向着既定目标奋楫笃行；面对金融科技的迅猛发展、5G技术的加速演进、“元宇宙”概念的新风盛起，银行业须秉持“时不我待、只争朝夕”的信念，主动进化革新。应尽可能抓住这些“不确定”带来的有利机会，并将“不确定”带来的不利影响降至最低，全力推动银行高质量发展。

　　就2021年中信银行的业绩而言，中信银行营业净收入突破2000亿元，净利润超越500亿元，增速创近8年来新高，ROA、ROE迎来自2013年以来的首次同比双升。可以说，这一年，中信银行以高质量发展为主线，深入推动业务转型增效，经营发展总体稳中有进：资产质量稳中有进，盈利能力持续提升。其中奥妙何在？一贯谦逊诚恳的方合英讲述了靓丽财报背后的“故事”。

　　方合英称，他在2019年上任之初就提出“谋远”“谋好”“谋快”并举，在追求较快发展的同时，要实现有质量的发展、可持续的发展。三年来，中信银行是按照这个理念来谋篇布局的，2021年更是如此，年报业绩和发布会传递的信息也印证了这一点。方合英称，在谋快方面，利润增长快，非息收入增长好。在谋好方面，资产质量实质性好转，收入结构进一步改善，资产结构大幅优化。在谋远方面，继续加大科技投入，各板块组织架构变革稳步启动，在新三年规划基础上，制定了“342强核行动方案”，全面开启以构建财富管理、资产管理、综合融资能力为主线的新一轮发展。方合英讲到的四个词可以用作故事的“注脚”。

　　注脚一：向下扎根

　　方合英讲到，中信银行的质量基础、客群基础、业务基础三项基础更加夯实。他称，三年前提出打造“控风险有效、促发展有力”的风控体系，几年来一手建体系，一手“控新清旧”狠抓资产质量，去年资产质量迎来“转折点”，不良量率11年来首次双降，资产质量的诸多指标全面向好，很多指标创近年最好。方合英称，数据表现的是结果，数据背后的支撑他们更有信心。因为中信银行风控体系的日臻完善，建立了覆盖全机构、全客户、全产品、全流程的统一授信体系，建立了专职审批人制，实施行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源配置的“五策合一”；因为资产结构的持续优化，中信银行的个贷与对公贷款规模相当，而且对公贷款向好行业、好区域集中；投资类资产安全性、流动性高；更因为“历史包袱”基本卸下，大额问题资产得到有效处置，表外风险资产计提了较充足的拨备。

　　三年来，中信银行一直狠抓客户这个最重要的基础，搭平台、建渠道、优体系，下大力气，下苦功夫，客群建设呈现出“量质齐升”的好态势。方合英称，这背后得益于中信银行改变传统获客模式，更加注重链式获客、场景获客、生态获客。对公上，实施战略客户“联营模式”和机构客户体系化经营，把每一个核心客户打造成获客的平台和生态。实施了“百渠千链”和“百景千户”两个工程，去年仅战略客户链式获客就增加2万户、机构客户突破5万户。零售上，构建开放生态，打造“人-家-企-社”综合化差异化服务模式，搭建了车生态、房生态等生态场景，个人客户达到1.2亿户。

　　方合英说，中信银行的业务基础更加夯实。公司业务不断提升传统优势和看家本领，投行、国际业务、政府金融、交易银行、托管、票据等优势业务市场地位进一步巩固。零售业务经历了两次转型，建立了新的零售经营体系，已经进入势能加速转化期，去年开启了以财富管理为核心的“新零售”转型，提出“五主”定位，并在这个定位下打造开放式产品货架、“投行+私行”的经营模式。金融市场业务投资交易能力也不断增强。

　　注脚二：向前跨越

　　方合英提到了“两个跨越”，一个是轻资本转型实现了跨越，另一个是数字化转型实现了跨越。

　　方合英称，轻资本转型的跨越，不只是眼前非息净收入两位数的增长，也不只是收入结构的大幅改善，而是中信银行轻资本发展能力的稳步提升。他称，在三年前提出了打造轻资本发展的九种能力，逐步建立起轻资本业务的发展体系。有信心2022年非息收入仍将持续保持较高的增长态势。

　　方合英称，中信银行的数字化转型正进入产能释放期，这是未来发展的重要引擎。数字化转型跨越，不全在于信息披露中科技投入的连年大幅增长，不全在于科技人员两年翻两番，也不全在于一大批数字化项目带来的业务增长，更让他欣慰的是中信银行正在全行的前中后台，培养起一种数字化的思维和意识、一种数字化的能力和一批既精通技术又熟悉业务的复合型专家。这背后是中信银行在2019年就把数字化转型上升为全行战略级任务，实施了覆盖从经营管理和前中后台全方位的数字化转型。

　　注脚三：向上生长

　　方合英讲到了三大亮点添色。他称，这是中信银行资产业务转型、摆脱对房地产业务等传统业务依赖，走出的一条新路。

　　布局新赛道。方合英重复了两个抢眼的数字141%和70%，去年中信银行的绿色信贷增幅141%、战略性新兴产业贷款增幅70%。他称，中信银行打造了有竞争力的资本市场产品体系，服务上市拟上市公司近3000家，与国家级专精特新企业合作覆盖度达到37.2%。

　　培育新动能。中信银行持续培育子公司的发展能力，大力改善子公司经营基本面，去年5家并表子公司实现归母净利润同比增长236%，已经成为中信银行发展的新动能。

　　形成新打法。方合英讲到，“新零售”的新架构和打法基本形成，下一步中信银行的目标是零售营收贡献要超过50%。方合英还讲到依托“大协同、大撮合”构建多层次的综合金融服务体系。“场景金融”渐成规模，个贷业务的场景信用贷款年增600多亿元；资产池、信e融、信e链等供应链场景金融渐成品牌。“投贷联动”已见成效，形成科创基金、产业园区、股权链等批量获客模式。

　　注脚四：向内强核

　　早在去年业绩发布会上，方合英就介绍了中信银行正在构建财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力，也就是在发布会上频繁出现的“342强核行动”。2021年中信银行财富管理规模3.66万亿元，大财富管理收入增长56.2%；综合融资规模11.5万亿元，增速12.46%；资产管理规模1.4万亿元，增速25.4%。

　　方合英讲到，中信银行内部已经就“强核行动”画出了“施工图”、发起了“动员令”。在他的年报致辞里有三段激情洋溢的话，我们可以从中感受到中信银行的战略远见和雄心。

　　“我们将以陪伴建立信任，全面打造财富管理品牌优势。信任源自陪伴。正是35载的用心陪伴，形成今天中信对公近百万户，零售逾亿户的庞大客群；正是客户的长久信任，促使我们不断发展壮大。财富管理的大时代奔涌而来，‘中信幸福财富’品牌正全面升级，我们有决心、有信心以更加专业的服务为客户财富保驾护航，为客户创造更大价值。”

　　“我们将以创新锻造实力，全面打造资产管理产品优势。在追求价值银行的路上，我们始终将资产管理能力的提升摆在突出位置。深知‘净值化’时代下更多的将是产品的比拼，背后彰显的是强大的投研与投顾支撑。我们集合中信系高水平的研究力量，着力打造投研生态圈，用专业的力量全面驱动资管产品创新，打造丰富产品货架。”

　　“我们将以专业洞察需求，全面打造综合融资服务优势。中信集团‘金融全牌照’‘产业全覆盖’的独特优势，是我们做强做优做大综合融资服务的强大支撑。我们将努力整合各种融资渠道和产品，综合运用‘商行+投行’‘股权+债权’‘境内+境外’‘批发+零售’等模式，实现由传统‘信用中介’，向聚合型‘服务中介’升级蝶变。”

　　方合英娓娓道来的故事最后落脚到了一个词：信心，对中信银行未来发展充满信心。他称，这份信心既来源于上述四个方面，更来源于中信集团明确举全集团之力支持中信银行争先进位，以及中信银行管理层正处于“心往一处想，劲往一处使”的最佳状态。

　　透过财报的数字，沿着故事的脉络，我们不仅看到了这家头部股份制银行厚积薄发的生存力、竞争力、发展力，还有坚韧强大的变革力、生长力、自驱力。正如方合英所讲，“我们深知，大争之世，非优即汰；崛起之时，不进则退。展望未来，尽管拾级而上已成定局，我们更要眼睛向上，早日重回股份制银行竞争前列，早日成为集团战略提出的一流科技型银行。”

（文章来源：中国经济新闻网）